Kreditvergleichsrechner
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Ein Kleinkredit ist in vielen Fällen die Rettung in der Not. Vom Ausgleich des Dispokredits über eine kaputte Waschmaschine bis hin zum bevorstehenden Geburtstag: Für finanzielle Notlagen wie diese ist das Darlehen ideal geeignet.
Besonderheiten eines Kleinkredits
Als Kleinkredit wird ein klassischer Ratenkredit bezeichnet, den Darlehensnehmer zumeist über eine geringe Summe und eine kurze Laufzeit abschließen. Da die Bezeichnung jedoch nicht eindeutig definiert ist, wird der Begriff von zahlreichen Banken auch unterschiedlich genutzt. Zumeist werden Kleinkredite für eine Summe von 3.000 bis 5.000 Euro eingeräumt. In einigen Fällen ist von einem Maximum von 10.000 Euro die Rede. Einige Anbieter bestehen auf ein Minimum von 1.000 Euro.
Angebote online für einen Kredit vergleichen
Wie kannst du einen Kleinkredit aufnehmen?
Tipps zum Kreditvergleichsrechner
Die erfolgreichste Methode für die Suche nach einem Online-Kleinkredit ist ein virtueller Darlehensvergleich bzw. Kreditvergleich, siehe weiter oben in diesem Beitrag. Wer sich im Internet für einen bestimmten Kredit entscheidet, stellt daraufhin unkompliziert einen Antrag beim jeweiligen Finanzinstitut. Zumeist dauert es dann nur wenige Tage, bis der gewünschte Geldbetrag auf deinem Konto eingegangen ist.
Voraussetzungen für Antragsteller
Die Bank muss ihre Kunden als kreditwürdig einstufen. Für diese Beurteilung müssen Verbraucher mehrere Voraussetzungen erfüllen. Deshalb sollten Antragsteller beispielsweise volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Zugleich ist es formell erforderlich, eine Bankverbindung in Deutschland vorzuweisen und die Bonitätsprüfung zu bestehen. Der Nachweis über geregeltes Einkommen dient als Sicherheit dafür, dass Antragsteller genügend Geld verdienen, um die Ratenzahlungen zu begleichen.
Wichtige Unterlagen für die Antragstellung
In aller Regel ist für die Beantragung eines Kleinkredits ein Nachweis über das Einkommen erforderlich. Mögliche Unterlagen sind Kontoauszüge, Rentenbescheide oder Verdienstbescheinigungen der vergangenen Monate. Häufig wird ebenfalls ein Nachweis über eine unbefristete Beschäftigung gewünscht. In den meisten Fällen müssen Freiberufler oder Selbständige ihre Einnahmen durch Steuerbescheide belegen.
Wie lang ist der Zeitraum bis zur Kreditauszahlung?
Normalerweise dauert es nur wenige Tage, bis die Kreditsumme auf dem Konto eingegangen ist. Das Kreditunternehmen überprüft die Dokumente nach Erhalt der Unterlagen. Daran schließt sich eine Überweisung der entsprechenden Kreditsumme an. Im Falle einer Express-Überweisung ist das Geld schon am kommenden Tag auf dem Konto angelangt. Insbesondere bei einem Minikredit mit einer Summe bis zu 1.000 Euro ist es üblich, dass der gewünschte Betrag binnen weniger Stunden auf das Konto überwiesen wird.
Wie teuer ist ein Kleinkredit?
Zahlreichen Faktoren wirken sich auf die Kosten für einen Kleinkredit aus. Diesen Komponenten gehören der Zinssatz, die Laufzeit und die Kreditsumme an. Der größte Kostenpunkt sind Sollzinsen. Weitere etwaig anfallende Gebühren sind in den Effektivzins integriert. Deshalb sind Darlehensnehmer gut beraten, bei einem Kreditvergleich in erster Linie Effektivzinsen zu beachten.
Einen Kredit aufnehmen
Diese Fallstricke solltest du vermeiden
Expresskredite
So schnell geht es wirklich
Immer wieder bewerben Banken und Kreditvermittler sogenannte Expresskredite. Gerade Verbraucher, die sehr zeitnah einen günstigen Kredit benötigen, werden sich für diese Form von Darlehen interessieren. Der Name lässt vermuten, dass endlose Kreditgespräche mit der Bank entfallen und die Kreditentscheidung sehr zügig vonstatten geht. Die Auszahlung des Darlehensbetrages sollte ebenfalls unverzüglich erfolgen. Aber wie verhält es sich in der Realität?
Bei einem Expresskredit handelt es sich um einen Ablauf mit zwei Phasen. Am Anfang steht die Auswahl eines geeigneten Darlehensgebers. In diesem Fachartikel wird näher darauf eingegangen. Mit der Auswahl des Anbieters erfolgt die Antragstellung. Diese erfolgt online und beinhaltet neben Fragen zum Familienstand auch Fragen zu den finanziellen Verhältnissen und dem Arbeitsplatz. Aus diesen Daten ergibt sich dann das bankinterne Scoring, welches am Ende den Zinssatz bestimmt. Beruf und Arbeitgeber wirken sich aus dem Grund auf das Scoring aus, als das Risiko des Arbeitsplatzverlustes bei einem Beamten deutlich niedriger ist, als bei einem Mitarbeiter aus dem Baunebengewerbe. Bei einem verheirateten Arbeitnehmer mit Kindern besteht die Gefahr der Scheidung und einer daraus folgenden Unterhaltsverpflichtung. Auch dies gilt als Gefährdung für die ordnungsgemäße Rückführung des Darlehens. Sind alle Daten erfasst, übermittelt der Interessent diese an die Bank. Da jede Bank ein eigenes Scoringsystem nutzt, kann es durchaus sinnvoll sein, eine Anfrage bei mehreren Instituten zu stellen. Nur so ist sichergestellt, tatsächlich den individuell besten Zins zu erhalten. Im Anschluss an die Datenübermittlung wird der Expresskredit seinem Namen gerecht. Der Antragsteller erhält innerhalb weniger Minuten die Kreditzusage mit dem Angebot und den Vertragsunterlagen per E-Mail.
Wie schnell es ab der Übermittlung des Angebotes nun dauert, hängt jetzt von der Mitwirkung des Darlehensnehmers ab. Der Kreditvertrag muss zusammen mit den angeforderten Unterlagen, beispielsweise den Kontoauszügen und anderen Nachweisen über die finanziellen Verhältnisse an die Bank zurückgesendet werden. Dies geschieht im Rahmen des PostIdent-Verfahrens. Dabei legitimiert sich der Darlehensnehmer bei der Post. Voraussetzung dafür ist ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Ein Führerschein ist nicht ausreichend. Je schneller der Kreditnehmer die Unterlagen zurücksendet, um so schneller erfolgt die finale Bearbeitung bei der Bank. Liegen alle Unterlagen vor, und es gibt keine weiteren Rückfragen, dauert es in der Regel nur 24 bis 48 Stunden, bis das Darlehen zur Auszahlung kommt. Dabei hat der Kreditnehmer die Auswahl, ob er das Geld auf sein Girokonto überwiesen bekommen möchte, oder die Barauszahlung per Post bevorzugt. Grundsätzlich gilt, dass ein Expresskredit bankseitig schnell abgewickelt wird, die schnelle Mitarbeit des Darlehensnehmers vorausgesetzt.
Kredit ohne Schufa
Wie erhält man ohne Schufa-Auskunft einen Privatkredit?
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei welcher keine Bonitätsprüfung bei einer Auskunftei wie der Schufa erforderlich ist. Typisch es für diese Kredite ebenfalls, dass ein schlechter Wert bei der Schufa eher unerheblich ist.
Kein Kredit ohne Schufa bei negativen Banken
Bei einer deutschen Bank ist ein Erhalt eines solchen Kredits nahezu unmöglich, da die Finanzinstitute gesetzlich zur Einholung der Informationen bei einer Wirtschaftsauskunftei verpflichtet sind. Den Banken ist es deshalb vorgeschrieben, dass sie überhaupt keine Darlehen an Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag vergeben dürfen.
Anbieter auf ihre Seriosität überprüfen
Wer demzufolge einen negativen Schufa-Score besitzt, erhält von deutschen Banken keinen Sofortkredit. Die gleiche Regelung gilt für Blitz- oder Autokredite ohne Schufa. Dennoch kursieren im World Wide Web zahlreiche Anbieter, die damit werben, auch bei negativer Schufa ein Darlehen zu vergeben. In diesen Fällen ist es für Kreditnehmer unerlässlich, die Anbieter auf ihre Seriosität hin zu überprüfen.
Ein festes Arbeitsverhältnis als wichtige Grundlage
Beantragen Darlehensnehmer einen Kleinkredit über einen geringen drei- oder vierstelligen Betrag, stimmen einige Banken diesem Darlehen bis zu einer individuell durch das Geldinstitut festgelegten Summe zu. In aller Regel ist es erforderlich, dass Betroffene in diesem Fall ein festes Arbeitsverhältnis und möglicherweise auch weitere Sicherheiten nachweisen müssen. Zu diesen Sicherheiten gehören Bürgschaften, eine Lebensversicherung oder Immobilien.
Regelungen für bestimmte Schufa-Scores
Eine wichtige Komponente ist der Schufa-Score, der zwar als Geschäftsgeheimnis geschützt wird. Allerdings ist bekannt, dass der Schufa-Score mithilfe einer mathematischen Rechenformel ermittelt wird. Die Formel gleicht einer Art Prozentangabe, die sich auf die Wahrscheinlichkeit bezieht, wie zuverlässig die Kunden ihre Verbindlichkeiten bezahlen werden. Generell gilt die Faustregel, dass eine Kreditbewilligung ab einem Schufa-Score von 90 Prozent aufwärts zumeist völlig unproblematisch ist. Bei einem Score von 70 bis 90 Prozent ist die Bewilligung eher schwierig. Ist der Score geringer als 70 Prozent, ist die Kreditbewilligung so gut wie unmöglich.
Nur positive Infos über die meisten erfassten Personen
Zahlreiche Kreditinteressenten befürchten, die Schufa hätte negative Daten über die jeweiligen Personen gesammelt. Aus dem Grund versuchen Betroffene vermehrt, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Doch nach Aussagen der Schufa liegen zu rund 90 Prozent von allen erfassten Personen nur positive Informationen vor. Wer aus diesen Gründen einen Kredit ohne Schufa beantragen möchte, muss zumeist überhaupt keine negativen Konsequenzen befürchten. Alternativ ist jedoch ein Ratenkredit eine gute Wahl, der als Schufa-neutral gilt.
Diese Banken vergeben trotz negativer Schufa einen Kredit
Zahlreiche ausländische Banken oder Vermittler, die deutschen Privatpersonen trotz negativer Schufa ein Darlehen einräumen, sind in der Schweiz ansässig. Dennoch haben die Finanzinstitute recht strenge Kriterien, nach denen sie Darlehen an Personen mit schlechter Schufa vergeben. Als Voraussetzung geben die Banken jedoch zumeist ein festgelegtes Mindesteinkommen vor oder pfänden aus Sicherheitsgründen Teile des Einkommens. Eine andere Alternative sind sogenannte P2P-Kredite, die von einer Privatperson an eine andere vergeben werden. Bei diesem Konzept finden Kreditgeber und Kreditnehmer durch Internet-Plattformen zueinander. Allerdings müssen sich Kreditnehmer bei diesen Darlehen auf relativ hohe Gebühren einstellen, die bis zu sechs Prozent der kompletten Kreditsumme betragen. Räumen Banken aufgrund mangelnder Bonität keinen Kredit ein, sind Bürgen eine gute Wahl. Diese Bürgen übernehmen die Kreditraten, falls Darlehensnehmer zahlungsunfähig sind. Eine wichtige Bedingung ist jedoch, dass die Bürgen einen positiven Schufa-Score besitzen.