Nebenbei investieren mit Spar- und Mikroinvestments

Wer Vermögen aufbauen möchte, muss nicht zwingend große Summen investieren. Schon kleine, regelmäßige Beträge können langfristig einen beträchtlichen finanziellen Unterschied machen. Sogenannte Mikroinvestments und Sparmodelle bieten dir einfache Möglichkeiten, nebenbei dein Geld anzulegen, ohne hohe Einstiegshürden oder komplizierte Finanzprodukte. In diesem Beitrag erfährst du, wie du ganz unkompliziert und kostengünstig mit kleinen Beträgen regelmäßig sparen und investieren kannst – und welche Spartipps dir helfen, noch effizienter zu werden.

1. ETF-Sparpläne: Langfristig einfach Vermögen aufbauen

Exchange Traded Funds (ETFs) bilden einen Index wie z. B. den DAX oder MSCI World ab. Du kannst bereits ab 25 Euro monatlich investieren.

Vorteile:

• Sehr niedrige Gebühren (ab 0,2 % p.a.)
• Automatische, regelmäßige Investition (Sparplanfunktion)
• Breite Risikostreuung (z.B. MSCI World mit ca. 1.600 Aktien)

Anbieter & Kosten:

• Trade Republic, Scalable Capital: ETF-Sparpläne oft kostenlos ausführbar.
• Klassische Banken (Comdirect, ING): zwischen 0 und 1,50 € pro Ausführung.

Spartipp: Investiere am besten monatlich per Sparplan, um von Durchschnittspreisen (Cost-Average-Effekt) zu profitieren.

2. Robo-Advisors: Digitale Vermögensverwaltung

Robo-Advisors (z. B. Oskar, quirion, Growney) legen automatisch dein Geld breit gestreut in ETFs an. Bereits ab 25 € monatlich möglich.

Vorteile:

• Vollautomatische Verwaltung
• Perfekt für Investment-Einsteiger
• Anpassung des Portfolios an deine Risikobereitschaft

Kosten:

• ca. 0,5–1,0 % Gebühr jährlich (etwas teurer als reine ETF-Sparpläne)

Spartipp: Gut geeignet, wenn du wenig Zeit oder Interesse für Börse hast, aber dennoch regelmäßig investieren möchtest.

3. Mikroinvestments per App: Investieren im Alltag

Mikroinvestment-Apps investieren dein Wechselgeld oder kleine Beträge automatisch in ETFs oder Aktien:

Anbieter:

• Vivid Money: Cashback automatisch investieren lassen.
• Rubarb: Rundet Beträge beim Einkaufen auf und investiert sie automatisch.
• Evergreen: Ab 1 € investieren und flexibel auszahlen.

Vorteile:

• Geringe Einstiegshürden
• Alltagsintegration (fast unmerkliches Sparen)
• Automatisierter Prozess ohne Aufwand

Spartipp: Nutze Mikroinvestment-Apps, um „unsichtbar“ regelmäßig kleinere Beträge anzusparen.

4. Crowdinvesting & Crowdfunding: Kleine Beträge, große Chancen

Crowdinvesting-Plattformen ermöglichen dir, ab etwa 10–100 € in Startups oder Immobilien zu investieren.

Beliebte Anbieter:

• Bergfürst, Exporo, Engel & Völkers Digital Invest (Immobilien)
• Seedmatch, Companisto (Startups)

Vorteile:

• Attraktive Renditen (3–8 % jährlich)
• Beteiligung an spannenden Projekten
• Bereits ab geringen Beträgen investierbar

Nachteile:

• Höheres Risiko (Totalverlust möglich)

Spartipp: Nutze Crowdinvesting, um dein Portfolio zu ergänzen – investiere nur kleine Beträge, deren Verlust du verschmerzen kannst.

5. P2P-Kredite: Als Privatanleger von Kreditzinsen profitieren

Auf Plattformen wie Mintos oder Bondora verleihst du dein Geld an Privatpersonen oder Unternehmen.

Vorteile:

• Renditen von 5–12 % pro Jahr möglich
• Monatliche Rückzahlungen (Zinsen + Tilgung)
• Einstieg ab 10 €

Nachteile:

• Höheres Risiko bei Zahlungsausfällen
• Begrenzte Regulierung

Spartipp: Streue deine Investitionen über möglichst viele Kredite, um Ausfallrisiken zu minimieren.

6. Edelmetalle: Sparen mit Gold & Silber

Edelmetalle eignen sich für konservative Anleger als Sicherheit.

Modelle:

• Edelmetallsparpläne (z. B. bei Ophirum, Degussa)
• Physische Gold-/Silbermünzen oder kleine Barren ab 1 Gramm

Vorteile:

• Krisensichere Anlage
• Schutz vor Inflation

Nachteile:

• Keine regelmäßigen Erträge
• Kosten für Lagerung (bei physischem Kauf)

Spartipp: Nutze Edelmetallsparpläne, um regelmäßig und unkompliziert Gold anzusparen.

7. Tagesgeld und Festgeld: Sicherheitsbaustein fürs Portfolio

Ideal für risikoaverse Anleger als Ergänzung zum Depot.

Vorteile:

• Einlagensicherung bis 100.000 €
• Sofort verfügbare Liquidität (Tagesgeld)
• Feste Zinsen (Festgeld)

Aktuelle Anbieter:

• Trade Republic, Scalable Capital: derzeit 2,0–4,0 % p.a. aufs Guthaben (Stand 2024)
• ING, DKB: moderate Zinsen, aber sehr sicher

Spartipp: Nutze Tagesgeld für deinen Notgroschen (ca. 3 Monatsgehälter). Festgeld eignet sich für mittelfristige Sparziele (z. B. geplante Anschaffungen).

8. Nachhaltige Mikroinvestments: Impact Investing

Investiere in nachhaltige Projekte schon mit kleinen Summen.

Plattformen:

• Tomorrow Bank: Nachhaltige Investitionen schon mit kleinen Beträgen
• Wiwin: Grüne Investments in erneuerbare Energien ab 100 €

Vorteile:

• Rendite plus positiver Umwelteinfluss
• Ab kleiner Summe möglich

Nachteile:

• Risikofaktor je nach Projekt
• Spartipp: Ideal, wenn dir Nachhaltigkeit wichtig ist und du trotzdem Rendite erzielen möchtest.

Übersicht: Alle Kleininvestments im Vergleich

Anlageform	Einstiegsbetrag	Risiko	Erwartete Rendite	Ideal für
ETF-Sparplan	ab 25 €	Mittel	5–8 % p.a.	Langfristiges Sparen
Robo-Advisor	ab 25 €	Mittel	4–7 % p.a.	Einsteiger, bequem
Mikroinvest-Apps	ab 1 €	Mittel	4–7 % p.a.	Nebenbei sparen
Crowdinvesting	ab 10–100 €	Hoch	5–8 % p.a.	Risikobewusste Anleger
P2P-Kredite	ab 10 €	Hoch	6–12 % p.a.	Erfahrene Anleger
Edelmetalle	ab ca. 20 €	Niedrig	Inflationsschutz	Konservative Anleger
Tages-/Festgeld	ab 1 €	Niedrig	2–4 % p.a.	Sicherheitsbewusste
Impact Investing	ab 50–100 €	Mittel	3–6 % p.a.	Nachhaltige Anleger

Fazit: Langfristig sparen & investieren mit kleinen Beträgen

Die Kombination mehrerer dieser Spar- und Investitionsmodelle ermöglicht dir, nebenbei – ohne große Summen oder großen Aufwand – langfristig Vermögen aufzubauen.

Spartipps auf einen Blick:

• Nutze Cost-Average-Effekte (regelmäßige monatliche Sparbeträge)
• Streue dein Risiko breit (z.B. ETFs, Crowdinvesting und Tagesgeld kombiniert)
• Automatisiere deine Investments, um Disziplin und Konsistenz zu sichern
• Prüfe regelmäßig deine Kosten und Gebühren, um unnötige Ausgaben zu vermeiden

Mit diesen Strategien schaffst du dir eine solide finanzielle Basis – und das ganz einfach nebenbei.

Hinweis: Dieser Beitrag auf HIRSCHZAUBER.DE dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Anlageberatung. Investments sind mit Risiken verbunden. Informiere dich stets gründlich, bevor du Geld investierst.