Wenn du 25 Jahre alt bist und monatlich 100 Euro bei einer jährlichen Rendite von 5% sparst, hast du mit 67 Jahren etwa 138.000 Euro angespart. Fängst du erst mit 35 Jahren an, sind es bei gleicher Sparrate und Rendite nur noch etwa 71.000 Euro.
von Redaktion
Altersvorsorge
Altersvorsorge ist ein Thema, das viele junge Menschen zunächst nicht auf dem Schirm haben. Dabei ist es gerade für Jugendliche und Berufseinsteiger wichtig, frühzeitig an die Rente zu denken. Doch wann sollte man damit anfangen, und welche Möglichkeiten gibt es?
Wann solltest du mit der Altersvorsorge beginnen?
Je früher, desto besser! Bereits mit dem ersten Einkommen lohnt es sich, einen Teil davon für die Altersvorsorge zurückzulegen. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass dein Geld über die Jahre hinweg mehr wächst. Wenn du früh anfängst, kannst du mit kleineren Beträgen einen ordentlichen Betrag ansparen.
Die 3 Säulen der Altersvorsorge
In Deutschland besteht die Altersvorsorge aus drei Säulen: Basisvorsorge, staatlich geförderte Vorsorge und private Vorsorge. Jede dieser Säulen bietet verschiedene Produkte und Möglichkeiten.
Basisvorsorge
- Gesetzliche Rentenversicherung: Dies ist die wichtigste Säule der Altersvorsorge. Als Arbeitnehmer zahlst du automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung ein.
- Rürup-Rente (Basisrente): Besonders für Selbstständige geeignet, bietet sie steuerliche Vorteile und eine lebenslange Rente.
Staatlich geförderte Vorsorge
- Riester-Rente: Eine staatlich geförderte Rente, die besonders für Berufseinsteiger und Familien mit Kindern attraktiv ist. Du erhältst Zulagen und Steuervorteile.
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Hier zahlt dein Arbeitgeber in eine Rentenversicherung ein, oft mit zusätzlichem Eigenanteil. Es gibt Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse.
Private Vorsorge
- Private Rentenversicherung: Hier zahlst du regelmäßig Beiträge in eine Versicherung ein, die dir später eine Rente auszahlt. Flexibel und anpassbar an deine Lebenssituation.
- Investmentfonds und ETFs: Langfristige Geldanlage in Fonds oder ETFs bietet gute Renditechancen, ist aber risikoreicher.
- Sparpläne und Tagesgeldkonten: Sicherere, aber renditeschwächere Optionen, um Geld anzulegen.
Wie viel Geld solltest du für die Altersvorsorge zurücklegen?
Eine allgemeine Regel ist, etwa 10 - 15% deines Einkommens für die Altersvorsorge zu sparen. Wenn du früh anfängst, kannst du auch mit kleineren Beträgen auskommen. Es ist wichtig, regelmäßig zu sparen und deine Sparrate an dein Einkommen anzupassen.
Beispielrechnung
Wie viel Geld benötigst du im Alter?
Im Alter benötigst du etwa 70 - 80% deines letzten Nettoeinkommens, um deinen Lebensstandard zu halten. Dies hängt von deinen individuellen Lebensumständen ab, z. B. ob du Schulden hast, wie deine Wohnsituation aussieht und welche Ausgaben du hast.
Quelle: Statistisches Bundesamt 2024
Fazit
Die Altersvorsorge ist ein wichtiger Bestandteil deiner finanziellen Planung. Je früher du anfängst, desto besser stehen deine Chancen, im Alter finanziell abgesichert zu sein. Nutze die verschiedenen Möglichkeiten und Produkte, um eine für dich passende Strategie zu entwickeln. Wichtig ist, regelmäßig und konsequent zu sparen – auch kleine Beträge können über die Jahre eine große Wirkung entfalten.